淘寶上的神奇風(fēng)骨草是真的：保險(xiǎn)公司不理賠如何解決
發(fā)布時(shí)間：2022-08-20 10:20:37
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魯法案例【2022】310
如今購(gòu)買新能源汽車一般都會(huì)有相應(yīng)的補(bǔ)貼政策，最終的購(gòu)車金額也會(huì)低于車輛的實(shí)際價(jià)值，因此在購(gòu)買車損險(xiǎn)時(shí)也會(huì)按照最終購(gòu)車價(jià)來(lái)投保，最后就會(huì)造成未足額投保的情況。那么，在這種情況下發(fā)生交通事故保險(xiǎn)公司該如何理賠？一起看看下面的案例吧~
基本案情
原告購(gòu)買小型新能源汽車一輛并在被告處投保機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)。車輛實(shí)際價(jià)格為192900.00元，因新能源汽車有相應(yīng)的補(bǔ)貼政策，原告實(shí)際花費(fèi)84455.00元，投保金額為84455.00元。
該車與案外人發(fā)生交通事故，交警部門認(rèn)定案外人負(fù)事故主要責(zé)任。經(jīng)鑒定，該車的損失費(fèi)111641.00元，鑒定費(fèi)1.5萬(wàn)元。生效裁判文書(shū)判決，案外人投保的保險(xiǎn)公司應(yīng)首先在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任范圍承擔(dān)車輛損失費(fèi)2000.00元，原告交強(qiáng)險(xiǎn)外的損失包括車輛損失費(fèi)109641.神奇風(fēng)骨草的作用00元、鑒定費(fèi)1.神奇風(fēng)骨草膠囊購(gòu)買渠道5萬(wàn)元，共計(jì)124641.00元，案外人投保的保險(xiǎn)公司承擔(dān)70%的責(zé)任即87248.70元（124641×70%），原告已實(shí)際獲賠89248.70元。原告請(qǐng)求被告賠付剩余車損費(fèi)用37392.30元，被告認(rèn)為其應(yīng)在保險(xiǎn)限額84455.00元內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，原告已獲賠金額超保險(xiǎn)限額，故不予賠付。原被告協(xié)商未果，訴至法院。
法院審理
法院經(jīng)審理認(rèn)為，對(duì)原告訴訟請(qǐng)求中的合理部分應(yīng)當(dāng)依法予以支持，被告應(yīng)當(dāng)賠付原告車輛損失費(fèi)用共計(jì)16378.00元。原被告對(duì)雙方存在機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)合同關(guān)系以及被保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失無(wú)爭(zhēng)議，法院予以確認(rèn)。
涉案保險(xiǎn)屬于不足額投保，被告應(yīng)當(dāng)按照投保比例賠付原告。保險(xiǎn)法第55條第1款規(guī)定：“投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)�！钡�4款規(guī)定：“保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任�！北景钢�，原告投保的車損險(xiǎn)保額為84455.00元，在商業(yè)車險(xiǎn)保險(xiǎn)單中載明的新車購(gòu)置價(jià)為192900.00元，故該車輛的保險(xiǎn)價(jià)值為192900.00元，因此，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事項(xiàng)時(shí)，被告應(yīng)當(dāng)按照43.8%（84455÷192900）承擔(dān)賠償責(zé)任。經(jīng)（2021）魯0322民初2433號(hào)生效裁判文書(shū)確認(rèn)，涉案車輛的實(shí)際損失經(jīng)鑒定為111641.00元，扣除交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的2000.00元，原告已獲案外人投保的保險(xiǎn)公司賠付的車輛損失費(fèi)用為87248.70元，剩余30%的損失即37392.30元應(yīng)當(dāng)由涉案車輛的被保險(xiǎn)人即被告按照投保比例43.8%賠付給原告，由此計(jì)算的賠付數(shù)額為16378.00元（37392.30元×43.8%）。故法院對(duì)原告請(qǐng)求判令被告賠償原告保險(xiǎn)損失、鑒定費(fèi)共計(jì)16378.00元的訴訟請(qǐng)求依法予以支持。
法官提醒
神奇風(fēng)骨草膠囊 不足額投保是神奇風(fēng)骨草效果好不好指投保時(shí)保險(xiǎn)金額低于保神奇風(fēng)骨草是真藥嗎險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。隨著新能源汽車的興起，購(gòu)買者由于國(guó)家的相關(guān)補(bǔ)貼政策，實(shí)際花費(fèi)的金額要遠(yuǎn)低于車輛的實(shí)際價(jià)值，在購(gòu)買車損險(xiǎn)時(shí)也往往按照實(shí)際花費(fèi)的金額進(jìn)行投保，這就導(dǎo)致不足額投保的現(xiàn)象會(huì)越來(lái)越普遍。需要提醒購(gòu)車者的是，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，注意看清合同中載明的保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，有的稱之為新車購(gòu)置價(jià)，當(dāng)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值數(shù)額不一致時(shí)，即為不足額投保，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人僅需按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
法條鏈接
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》
第五十五條第一款規(guī)定：“投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。”
第四款規(guī)定：“保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任�！�